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Santé du Gérant

Complémentaire santé des travailleurs indépendants, Prévoyance Travailleurs non-salariés, Prévoyance Homme Clé, Retraite Madelin des travailleurs indépendants

Santé du Gérant

Découvrez des solutions adaptées à vos besoins !

Vous souhaitez en savoir plus ? Besoin d'un devis ?

Contactez notre équipe qui saura vous répondre.

Complémentaire santé des travailleurs indépendants

Des garanties au choix, selon vos besoins et ceux de vos enfants • Des services inclus dans votre contrat • Un cadre fiscal avantageux (Madelin) •  Une adhésion simple et rapide

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Votre complémentaire santé sur-mesure

Vous choisissez les niveaux de remboursement qui vous conviennent et vous pouvez faire évoluer vos garanties dans le temps. Des garanties et services spécifiques pour vos enfants.

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Des économies chez nos partenaires santé

Vous bénéficiez de soins de qualité à tarifs négociés chez 7500 partenaires Santéclair (opticiens, dentistes, ostéopathes, chiropracteurs…)

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Vos services en ligne

Vous pouvez par exemple consulter vos remboursements, analyser en ligne votre devis dentaire, télécharger votre attestation fiscale Madelin.

Une assistance adaptée en cas d’hospitalisation

Selon votre situation, vous disposez d’assistance aide-ménagère, garde de vos enfants dès 2 jours d’hospitalisation, soutien scolaire pour les enfants hospitalisés plus de 10 jours…

Tout le nécessaire pour vous, sans payer le superflu !

Pourquoi payer des garanties élevées en optique si vous ne portez pas de lunettes ?
Pourquoi souscrire les mêmes garanties santé, alors que les membres de votre famille ont chacun des besoins différents ?
Avec Allianz Composio, quelles que soient vos attentes en matière de garanties santé, vous composez votre solution personnalisée.

Dès votre adhésion, vous bénéficiez immédiatement des garanties, sans formalités médicales, sans délai d’attente et à vie.
Vous composez votre complémentaire santé selon vos besoins
  • Frais d’hospitalisation et soins courants / frais optiques et auditifs / frais dentaires : chaque membre de la famille sélectionne le niveau de remboursement souhaité sur chacun des postes.
  • Adultes, enfants et seniors : sur le même contrat, chacun a ses garanties sur mesure.
Vous pouvez également choisir d’être mieux remboursé
  • En cas d’hospitalisation : avec le renfort Sérénité,
  • Pour les médecines douces (ostéopathie, acupuncture…) ou autres soins non pris en charge par la Sécurité sociale :  avec le renfort Confort.

En tant que travailleur non salarié, vous bénéficiez de la déduction des cotisations d’assurance de votre bénéfice imposable.

Découvrez également nos garanties en cas d’hospitalisation pour une couverture optimale de vos frais annexes.

Vos cotisations déductibles de vos impôts

Contrat dit « responsable », Allianz Composio vous permet de déduire chaque année le montant des cotisations versées pour vous, votre conjoint (selon statut) et vos enfants (rattachés à votre numéro de Sécurité Sociale), de votre bénéfice imposable, dans les limites autorisées par la loi (cadre fiscal Madelin).

De plus, les remboursements effectués par votre complémentaire santé n’entrent pas dans votre revenu imposable.

Prévoyance Travailleurs non-salariés

Maintenir son niveau de vie et celui de sa famille en cas de maladie, accident ou décès

Vous êtes travailleur indépendant, commerçant, artisan, profession libérale, chef d’entreprise…

Comment maintenir vos revenus si vous êtes malade ou victime d’un accident ?
Et en cas de décès prématuré, que deviendrait votre famille ?

Vous le savez, la prise en charge de votre régime obligatoire est insuffisante…

Avec Allianz Prévoyance Travailleur Non Salarié, vous choisissez une solution prévoyance sur mesure, dans le respect de vos choix personnels et professionnels. Ce contrat a reçu le label d’Excellence 2018, attribué par un jury indépendant.

Vous devenez également adhérent de l’Association Nationale pour la Couverture des risques, la Retraite et l’Epargne,
qui a souscrit pour vous ce contrat. Cette association indépendante représente vos intérêts et vous informe sur les évolutions de votre contrat.

Pour souscrire :
Une simple déclaration d’état de santé suffit jusqu’à 49 ans pour un capital décès jusqu’à 125 000 € et des indemnités journalières jusqu’à 50 €/jour, quelle que soit votre profession.
Bon à savoir : pour souscrire les garanties assurant l’accident uniquement (décès, indemnités journalières et invalidité), aucune formalité médicale n’est demandée.

Des garanties indispensables et de nombreuses combinaisons possibles

Allianz Prévoyance Travailleur Non Salarié est une solution d’assurance conçue pour répondre aux attentes et aux besoins de tous les travailleurs indépendants :

  • elle tient compte de la spécificité de votre statut,
  • dans le cadre fiscal avantageux de la loi Madelin,
  • et respecte vos choix personnels et professionnels avec une solution sur mesure.

Elle permet le maintien de votre niveau de vie et celui de votre famille en cas de maladie, d’accident ou de décès.

En cas de décès
Vos proches à l’abri du besoin

En optant pour la garantie décès/PTIA 2 : c’est un capital 3 dont vous choisissez le montant et qui sera versé si vous
décédez de maladie ou suite à un accident.

Garantie adaptée à votre situation personnelle et familiale
  • Choix du montant du capital, sans justificatif de revenu, ni de plafond.
  • Possibilité de le compléter avec des garanties rente éducation et rente de conjoint.
  • Aucune formalité médicale à passer si vous choisissez la garantie décès/PTIA en cas d’accident seulement 4
Les + d’Allianz
  • Une assistance juridique incluse 5 .
  • Un complément « double effet familial », pour mieux protéger votre conjoint et vos enfants à charge.
En cas d’arrêt de travail
Indemnités journalières : un revenu de remplacement si vous ne pouvez pas travailler

Une maladie ou un accident vous empêchent d’exercer votre activité professionnelle ? La garantie incapacité temporaire totale vous assure un revenu de remplacement, pour maintenir votre niveau de vie 6 .

Une très grande souplesse
  • Choix du montant que vous souhaitez percevoir.
  • Choix d’être assuré en cas de maladie et d’accident, ou d’accident seulement.
  • Choix du délai et de la durée de versement de vos indemnités.
Les + d’Allianz
  • L’option « dos et psy », pour être indemnisé en cas de maladies du dos ou psychiques (lumbago, dépression…) sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.
  • Une garantie hospitalisation 7 pour doubler vos indemnités journalières en cas d’hospitalisation.
  • Le bonus sur vos indemnités journalières : pour chaque année sans arrêt de travail indemnisé, vous gagnez 1 jour d’indemnités en plus, avec un maximum de 7 jours.
  • Le versement de vos indemnités journalières sous 10 jours 8 pour toute déclaration de vos arrêts de travail ou prolongations depuis votre espace client Allianz.
En cas d’invalidité
Capital ou rente : vous choisissez

Les garanties en cas d’invalidité vous permettent de percevoir des revenus si votre état de santé relève de l’invalidité permanente causée par une maladie ou un accident.

  • La rente d’invalidité ne peut être choisie qu’en complément de la garantie indemnités journalières d’une durée de 3 ans 9 .
    Elle vous assure des revenus annuels au maximum jusqu’à la veille de vos 67 ans.
  • Vous pouvez associer le versement d’une rente et d’un capital pour plus de protection.
Les + d’Allianz
  • Le versement de la rente et du capital invalidité peut être déclenché dès 15 % d’invalidité constatée 10 .
  • Vous pouvez choisir votre barème 11  d’indemnisation, pour prendre en compte la spécificité de votre activité professionnelle.
Cancer, AVC, infarctus, Alzheimer… l’innovation Allianz en cas de maladie redoutée

Un capital dédié peut vous être versé en cas de cancer, d’accident vasculaire cérébral, d’infarctus, d’Alzheimer ou de sclérose en plaques 12  : indispensable pour prendre en charge les dépenses supplémentaires liées à la maladie et vous aider à mieux y faire face.

  • Assistance incluse quelles que soient les garanties souscrites (ce service est mis en œuvre par notre partenaire Allianz Assistance).
  • Panier de services à domicile en cas d’hospitalisation.
  • Prise en charge psychologique en cas de traumatisme.
Contrat Madelin : un cadre fiscal avantageux

Allianz Prévoyance Travailleur Non Salarié répond aux exigences de la loi Madelin. Vous pouvez déduire le montant des cotisations des garanties éligibles de votre contrat de prévoyance, de votre revenu imposable et faire une économie d’impôt.

 

2 La garantie Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) toutes causes est associée à la garantie décès toutes causes. En cas de PTIA, le capital garanti est versé par anticipation à l’assuré. Garantie non éligible à la fiscalité Madelin.
3 Cette garantie peut être souscrite dans le cadre de la fiscalité Madelin. Dans ce cas, le capital garanti est versé sous forme de rente viagère aux bénéficiaires désignés.
4 Garantie non éligible à la fiscalité Madelin.
5 Mise en oeuvre par Allianz Protection Juridique. Conditions de mise en jeu décrites dans la notice d’information.
6 Dans la limite du montant de votre bénéfice imposable, sur justificatifs.
7 Versée dès le 2e jour d’hospitalisation. Montant maximum 100 €/jour.
8  A réception de l’ensemble des pièces justificatives et de leur acceptation par Allianz, vos indemnités journalières vous seront versées sous 10 jours.
9 La rente d’invalidité ne peut être souscrite qu’avec des indemnités journalières 1 095 jours. Les options choisies sont identiques pour les deux garanties. 
10 La rente et le capital sont versés proportionnellement au taux d’invalidité constatée. A partir de 66 % d’invalidité, la rente et le capital sont versés en totalité. 
11  Barème indicatif d’évaluation des taux d’incapacité en droit commun publié par le concours médical ou barème contractuel figurant dans la notice d’information. 
12  Liste exhaustive, montants et conditions de mise en jeu décrits dans la notice d’information.

Prévoyance Homme Clé

Préserver la pérennité de votre activité

Allianz Prévoyance Personne Clé, c’est un ensemble de garanties qui assure à votre entreprise une sécurité et un soutien financier.
Cette aide financière va permettre à l’entreprise de passer ce cap difficile en permettant, par exemple, de :

  • faire face aux charges fixes :
    salaires des collaborateurs, factures diverses d’électricité, d’assurance, internet, loyer, emprunts…
  • rechercher et rémunérer un remplaçant,
  • financer la formation d’un collaborateur,
  • faire face à la baisse du chiffre d’affaires,
  • faire face au risque de désorganisation induit par l’absence du dirigeant.
En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès de la Personne Clé
Des indemnités journalières pour faire face aux frais professionnels

Une maladie ou un accident interrompent ou ralentissent l’activité ?
Pendant ce temps, les frais fixes continuent à courir :

  • factures diverses,
  • salaires des collaborateurs,
  • frais de bail,
  • emprunts, etc.

La garantie incapacité temporaire totale va permettre de couvrir tout ou partie de ces dépenses incompressibles.

Un capital pour éviter la mise en péril de l’activité

En retenant la garantie décès toutes causes/PTIA 1 , votre entreprise percevra, en cas de décès prématuré de l’assuré, un
capital qui l’aidera à faire face financièrement à cette perte brutale qui peut mettre en péril son activité.
Vous pouvez également souscrire un capital versé en cas d’invalidité permanente totale de la personne clé.

Des démarches médicales simplifiées et rapides

Pour adhérer à Allianz Prévoyance Personne Clé, une simple déclaration d’état de santé suffit jusqu’à 49 ans pour un capital décès jusqu’à 125 000 € et des indemnités journalières de 50 €/jour, quelle que soit la profession de la personne clé à assurer.

Une fiscalité attractive

Les cotisations payées par l’entreprise pour l’adhésion d’un contrat personne clé constituent des charges d’exploitation.
Elles peuvent être déductibles de l’exercice en cours.
Dans ce cas, les indemnités versées seront à réintégrer dans le bénéfice imposable 2 .

Les + d’Allianz

Une garantie protection juridique et des services d’assistance sont inclus dans l’offre 3 .

Et pour votre prévoyance individuelle, pensez au contrat Madelin

Les contrats Madelin sont conçus pour les travailleurs non-salariés.
Ils permettent de compléter le niveau de protection en santé, prévoyance et retraite dans un cadre fiscal avantageux.
En effet, le montant des cotisations sur un contrat Madelin sont déductibles du bénéfice imposable (dans la limite de certains plafonds et à certaines conditions).

 

1 La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est associée à la garantie décès toutes causes. En cas de PTIA, le capital décès garanti est versé par anticipation à l’entreprise adhérente au contrat.
2 Fiscalité en vigueur au 1er août 2014. En application de l’article 38 Quater du Code général des impôts, les entreprises sont autorisées à répartir extra-comptablement le profit imposable par parts égales sur l’année de réalisation du risque et les quatre années suivantes.
3 Mis en oeuvre par Allianz Protection Juridique et Allianz Assistance. Conditions de mise en jeu décrites dans la notice d’information.
4 Pour permettre à l’ANCRE d’assurer ses missions, une cotisation est requise chaque année par l’association.

Retraite Madelin des travailleurs indépendants

Epargne retraite sous forme de rente • Cadre fiscal privilégié des lois Madelin et Agricole • Contrat d’assurance vie de groupe multi support à adhésion facultative •

Professionnels, épargnez dès aujourd’hui pour recevoir une rente tout au long de votre retraite.
Pourquoi choisir Allianz Retraite TNS ?
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Allianz, un groupe solide

En optant pour Allianz, vous faites le bon choix pour votre contrat retraite de long terme. Allianz est le 1er assureur européen ave sa capitalisation boursière et offre l’une des meilleures solvabilités et notations financières du marché.

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Allianz s’engage à vous conseiller personnellement

Dans cet univers complexe des régimes de retraite, Allianz vous accompagne et vous garantit à la souscription le barème de conversion de votre capital en rente, quelle que soit l’évolution future de l’espérance de vie à la retraite.

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À partir de 45€/mois seulement

Pour que vous puissiez démarrer au plus tôt la constitution de votre retraite supplémentaire. Vous cotisez à votre rythme : au-delà de votre engagement annuel, vous pourrez verser davantage.

Profitez d’avantages fiscaux

Vos cotisations sont déductibles 1 de votre bénéfice imposable de l’année dans la limite du plus élevé des montants suivants :

  • 10% du PASS 2
  • 10% de votre bénéfice imposable (dans la limite de huit fois le PASS) auxquels s’ajoute 15% sur la part de ce bénéfice comprise entre une et huit fois le PASS. Cette limite est réduite le cas échéant de l’abondement perçu dans un contrat d’épargne salariale de type PERCo.
    Ceci sous réserve de respecter votre engagement annuel de cotisation minimale indexée sur le PASS.

Cet avantage est réservé aux travailleurs non-salariés et à leur conjoint collaborateur.

Dans le cas d’une exploitation agricole, certains membres de la famille peuvent également cotiser. Atout supplémentaire avec Allianz Retraite Agricole : les cotisations sont également déductibles de l’assiette des cotisations sociales.

La rente viagère sera imposable au titre des pensions et retraites.

  • Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée plus l’économie d’impôt est importante !
  • Le plafond de déduction est donc plus élevé que celui du PERP.

Actualités 2018
Avec la mise en place du prélèvement à la source en 2019, les cotisations  de 2018 ne vont pas dégager l’économie d’impôt habituelle. Vos cotisations génèreront une réduction d’impôt en 2019 notamment en cas de revenus exceptionnels ou de bénéfice imposable 2018 supérieur au plus élevé des bénéfices des trois années précédentes.

Vous avez déjà un contrat de ce type ? Veillez à respecter votre engagement minimum annuel de cotisation en 2018.

Vous pouvez cotiser auprès d’un établissement et poursuivre chez un autre car les contrats Madelin sont transférables.

Choisissez la gestion financière qui vous convient

Vous avez de nombreuses années devant vous avant la retraite. C’est l’opportunité de chercher à profiter du potentiel de performance des marchés financiers sur le long terme.
Votre conseiller Allianz est là pour vous guider vers une diversification en fonction de votre profil d’épargnant et des années devant vous avant votre départ en retraite.

Ce sont plus de 30 supports qui vous sont proposés, dont un excellent support en euros sécurisé. Les supports en unités de compte sont gérés par Allianz Global Investors et d’autres grandes signatures :

  • Carmignac Gestion
  • Edmond de Rothschild Asset Management
  • Moneta Asset Management
  • Oddo Avenir Euro Oddo BHF Asset Management SAS
  • Pictet

Vous changez d’avis ? Pas de souci !
Votre nouveau choix sera pris en compte pour vos versements futurs.
Et pour ce qui concerne votre capital déjà constitué, les arbitrages entre supports sont également possibles. Gratuits une fois par an et à tout moment vers le support monétaire.

L’option de sécurisation des performances 3
Allianz surveille chaque mois, la valeur de votre épargne investie sur les marchés financiers. Si elle a augmenté de 5% ou plus et de 100€ au global, cette performance est sécurisée par transfert vers le support en euros.
Un outil de pilotage automatique bien pratique !

Tout investissement sur des supports en unités de compte comporte des risques financiers, en particulier un risque de perte en capital. Allianz Vie ne garantit pas la valeur des unités de compte, celles-ci pouvant être soumises à des fluctuations à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. Allianz Vie ne saurait être tenu responsable de ces fluctuations.

Recevez une rente à vie

Pour déclencher le 1 er versement de rente viagère, il vous suffira de justifier de la liquidation de vos droits à la retraite auprès de votre régime obligatoire.
Plusieurs types de rentes existent dans nos contrats Allianz Retraite TNS -Allianz Retraite Agricole. Cela vous permet de choisir l’option la plus adaptée 3 à vos besoins :

  • rente viagère classique
  • rente viagère par palier, pour bénéficier d’un montant plus important les 1ères années ou au contraire plus tard
  • rente viagère avec annuités garanties. Ce qui veut dire que si vous décédiez avant la fin de période garantie, le règlement complet des annuités se poursuivrait auprès de(s) personne(s) désignée(s) au contrat ; vos enfants par exemple
  • Choisissez la rente viagère avec réversion à 30%, 60% ou 100% de votre rente si vous voulez protéger un proche, votre conjoint par exemple, jusqu’à son décès. La réversion en cas de décès est si intéressante qu’elle est disponible sur toutes les rentes.
Quoi qu’il arrive d’ici votre retraite, vous ne cotisez pas pour rien

Si vous décédiez avant de partir en retraite, ce sont le ou les bénéficiaires désignés au contrat qui bénéficieraient d’une
rente viagère. Elle sera calculée sur la base de votre capital et sera au moins égale au cumul des cotisations versées 4 ,
quels que soient vos choix d’investissement.
Vous êtes également protégé en cas de coup dur. Les contrats « Madelin » et « Agricoles » sont consacrés à la préparation de votre retraite. Cependant, le rachat exceptionnel du capital avant la retraite est autorisé en cas de :

  • liquidation judiciaire
  • surendettement
  • invalidité de l’assuré correspondant au classement dans la 2eme ou 3eme catégorie de la Sécurité sociale
  • décès du conjoint ou du partenaire pacsé
  • absence de contrat de travail ou d’un mandat social depuis plus de deux ans pour un ancien administrateur, membre du directoire ou membre de conseil de surveillance
Bénéficiez de services pour mieux préparer votre retraite
  • Notre partenaire Allianz Assistance met à votre disposition :
    des experts qui répondent par téléphone gratuitement 6 sans rendez-vous et autant de fois que vous le souhaitez à toutes vos questions pratiques et juridiques
  • des services d’accompagnement à l’approche de la retraite et à tarifs préférentiels. Exemples : reconstitution de carrière, étude d’opportunité de rachat de trimestres, aide à la liquidation des droits…

Des services particulièrement utiles pour vous, professionnels indépendants, qui connaissez souvent différents statuts pendant votre carrière professionnelle.

 

 

1 Selon les conditions et limites prévues par la législation Madelin d’une part et la législation agricole d’autre part, en vigueur au 01/07/2018 (art. 154bis et 154bis OA du CGI).
2 Plafond Annuel de la Sécurité Sociale. Valeur 2018 : 39.732€
3 Selon les conditions prévues par les dispositions contractuelles.
4 La garantie porte sur les cotisations versées nettes de frais, de cotisations annuelles à l’ANCRE et diminué du rachat  partiel exceptionnel éventuel.
5 Conditions générales contractuelles de ces services mis en œuvre par Allianz Protection Juridique disponibles sur le site de l’association.
6 Hors frais de connexion selon les tarifs des fournisseurs d’accès.